LE BILAN RETRAITE
Dynagest s’est intéressé depuis plusieurs années à la vulnérabilité de notre système de répartition. L’allongement de la durée de vie, le relèvement de l’âge d’entrée en activité, l’abaissement de l’âge de la retraite, la crise économique, le chômage sont des facteurs qui contribuent à la détérioration du rapport actifs/retraités.
Autant de facteurs qui tendent à diminuer le taux de remplacement du revenu d’activité au moment de la retraite, surtout pour les revenus les plus élevés et notamment les cadres dont le taux de remplacement se situe entre 35 et 40% alors que pour les salariés non cadres ce taux est compris entre 75 et 80%.
Soucieuse donc d’assurer à leur personnel un montant de retraite suffisant, de nombreuses entreprises ont mener une réflexion sur la mise en œuvre d’un régime de retraite supplémentaire : Perco, régime à cotisations définies (Art.83 du C.G.I.), Régime à Prestations définies (Art. 39 du C.G.I.) .
Dans ce domaine, nos consultants vous accompagnent dans la rédaction d’un cahier des charges précis et diligentent pour un appel d’offres auprès des principaux assureurs de la place, qui permettra d’éclairer à la fois les conditions techniques et tarifaires de la phase de capitalisation mais également les mécanismes spécifiques de conversion de l’épargne acquise en Rentes Viagères.( Tables de mortalité utilisée, Taux technique…)
LE BILAN RETRAITE INDIVIDUEL
Un outil incontournable dans le cadre de l’accompagnement des Seniors et de la gestion des fins de carrière.
Compte tenu d’une réglementation sur les retraites en constante évolution depuis 2010, le Bilan de Retraite Individuel propose de répondre aux besoins et objectifs des personnes qui souhaitent valider leurs droits ou estimer le montant de leur future retraite.
LA RECONSTITUTION DE CARRIÈRE
Dynagest vous propose un inventaire et une synthèse des droits acquis auprès des différents régimes obligatoires et facultatifs, le calcul des trimestres restants à valider pour l’obtention du taux plein, une estimation de la retraite totale détaillée par organisme et enfin, la synthèse des garanties de prévoyance et de pension de réversion.
L’étude se décompose en plusieurs étapes :
- Analyse comparative du relevé de carrière des régimes obligatoires avec votre parcours professionnel
- Identification des périodes lacunaires et constitution du dossier pour les régulariser
- Détermination des différentes dates de départ à la retraite subordonnées par les dernières réformes
- Simulation/estimation des droits acquis auprès des différents régimes de retraite à l’obtention du taux plein
LA PERSONNALISATION
Chaque carrière étant différente, plusieurs scenarii seront réalisés en adéquation avec vos objectifs et/ou motivations identifiés lors de notre premier entretien :
- Déterminer l’âge optimal pour le départ à la retraite
- Etude d’impact lié à un départ anticipé ou différé
- Hypothèses liées à l’âge, modification de revenu, de statut…
- Rachat de trimestres
- Arbitrage de vos solutions retraite (Art.83, PERP, assurance vie…)
- Préconisations pour augmenter vos revenus à la retraite
- Focus prévoyance (pension de réversion, protection financière de conjoint/partenaire pacsé)
LA PROJECTION
Dynagest développe une procédure d’évaluation des droits futurs pour estimer le niveau des pensions et des stratégies à mettre en oeuvre pour en optimiser le montant.
L’ASSISTANCE TÉLÉPHONIQUE
Dynagest vous accompagne pour la mise en oeuvre de ses préconisations et notamment dans les démarches auprès des différentes caisses concernées.
Suite à la remise de votre bilan retraite individuel, notre équipe reste à votre écoute pour répondre à vos éventuelles questions.
